Pożyczka ratalna jest rodzajem zobowiązania finansowego, który zdecydowanie przypadł do gustu wielu konsumentom. Nie dość, że pożyczkodawcy nie wymagają podania celu, na który chcemy przeznaczyć otrzymane środki, to na ogół każdy może dostosować okres kredytowania do swoich potrzeb. Przeważnie pożyczkę należy zwrócić od trzech miesięcy do nawet kilku lat. Od czego uzależniony jest okres kredytowania? Jak wybrać odpowiednią pożyczkę do swoich potrzeb? Odpowiadamy.
Czym dokładnie jest pożyczka na raty?
Pozabankowe firmy pożyczkowe najczęściej kojarzone są z chwilówkami, czyli pożyczkami krótkoterminowymi. Chwilówki, choć cieszą się bardzo dużą popularnością, to nie zawsze pomogą rozwiązać trudną sytuację konsumenta. Średnia kwota pożyczki krótkoterminowej oscyluje w granicy 2 000 – 3 000 złotych. Czasami taka kwota nie wystarczy, by pożyczkobiorca zaspokoił swoją potrzebę. Z drugiej strony spłata chwilówki wyższej niż 3 000 złotych w ciągu trzech miesięcy (maksymalny okres kredytowania), może być nie lada wyzwaniem dla sporej grupy konsumentów. Jeśli nie sprosta się tej próbie, istnieje spora szansa na komplikacje i niepotrzebne zadłużanie się.
Dlatego pożyczkodawcy stworzyli na wzór kredytu gotówkowego pożyczkę ratalną. Cechą wyróżniającą pożyczkę na raty jest możliwość szybkiego otrzymania dodatkowych środków. Firmy pożyczkowe maksymalnie uprościły proces składania wniosku i wymagają również dostarczenia mniejszej liczby dokumentów niż ma to miejsce w przypadku kredytu w banku. Pożyczkę na raty możemy zaciągnąć również przez Internet. Nie musimy zatem tracić czasu ani pieniędzy na dojazd do placówki firmy pożyczkowej.
Okres kredytowania przy pożyczce ratalnej
Niemal każda pozabankowa firma pożyczkowa posiada w swojej ofercie pożyczkę ratalną. W związku z tym, oferty różnych firm mogą być bardzo odmienne. Różnice te polegają nie tylko na długości okresu kredytowania, ale także na udostępnianej kwocie, formie spłaty, czy wymaganych dokumentach niezbędnych w procesie wnioskowania. Przeważnie spłata dokonywana jest w równych miesięcznych ratach. Niekiedy pożyczkodawcy dopuszczają również zwrot środków w ratach tygodniowych lub dwutygodniowych. To ułatwienie dla osób, które otrzymują wypłatę w krótszych odstępach czasu niż miesiąc.
Na jak długo możemy zatem wziąć pożyczkę ratalną? Sprawdzając ofertę najpopularniejszych firm pożyczkowych, możemy znaleźć pożyczkodawców, którzy udzielają pożyczek nawet na 120 miesięcy, czyli 10 lat. Niemniej jednak najczęściej możemy spotykać się z pożyczkami na 60 lub 48 miesięcy. Co ciekawe wielu pożyczkodawców oferuje pożyczki ratalne również na krótki okres, np. na 6 czy 8 miesięcy. Można powiedzieć, że to dobre rozwiązanie, które jest hybrydą chwilówki z pożyczką ratalną. Dzięki takiej koncepcji możemy pożyczyć np. kwotę 3 000 złotych i spokojnie spłacać ją w ratach przez kolejne 8 miesięcy. Z pewnością zyska na tym stabilność naszego budżetu domowego. Kwota miesięcznej raty będzie niższa niż w przypadku konieczności zwrotu pożyczki w ciągu trzech miesięcy.
Jeśli jednak suma, z której chcemy skorzystać, jest dużo wyższa, warto wówczas wydłużyć okres kredytowania. Biorąc pod uwagę różne uwarunkowania i nieprzewidziane sytuacje niższa miesięczna rata spłacana przez dłuższy czas będzie mniej odczuwalna. Jeśli rata jest wysoka, istnieje duże prawdopodobieństwo, że przy splocie nieoczekiwanych wydarzeń możemy mieć trudności w wygospodarowaniu środków na jej spłatę. Więcej informacji na temat pożyczek znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl.
W jakim przypadku warto wybrać pożyczkę na raty?
Zanim zdecydujemy się na pożyczkę, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację materialną, a także swoje potrzeby. W pierwszej kolejności powinniśmy się zastanowić, czy pożyczka jest uzasadniona. Jeśli nasza sytuacja finansowa i zawodowa pozostawia wiele do życzenia, czasami warto odłożyć zakup np. nowego smartfona w czasie. Jeżeli jednak zepsuł się nam samochód, który jest poniekąd naszym źródłem dochodu, decyzja jest oczywista.
Kolejnym krokiem, jaki powinniśmy zrobić, jest kalkulacja swojego budżetu domowego. Od wszystkich dochodów należy odjąć wszystkie koszty. Część pozostałej kwoty będziemy mogli przeznaczyć na spłatę zobowiązania. Jeśli jednak nie zostaje nam żadna suma do dyspozycji, pożyczka może być ryzykowna.
Dobór produktu uzależniony jest również od kwoty, jaką potrzebujemy pożyczyć. Jeżeli pożyczkę jesteśmy w stanie zwrócić w ciągu trzech miesięcy, warto sięgnąć po pożyczkę. Gdy natomiast kwota pożyczki przekracza możliwość spłaty w tak krótkim czasie, warto sięgnąć po pożyczkę na raty.
Okres kredytowania powinniśmy również dostosować do naszych zasobów finansowych. Im wyższą sumę pożyczamy, tym z pewnością wydłuży nam się okres zwrotu zobowiązania. To rozwiązanie często proponują sami pożyczkodawcy, szczególnie gdy wnioskodawca nie ma wystarczającej zdolności kredytowej. Firmom pożyczkowym zależy na tym, aby konsument płynnie i bez opóźnień zwracał pożyczone środki.
Jakich dokumentów wymagają pożyczkodawcy?
Z pewnością każda firma pozabankowa udzielająca pożyczek będzie wymagała od nas dowodu osobistego. To jakie dodatkowe dokumenty będziemy musieli przedstawić, zależy od rodzaju zobowiązania, kwoty pożyczki, a także wewnętrznych ustaleń pożyczkodawcy. Niekiedy, szczególnie przy zobowiązaniach na niewielką kwotę wystarczy jedynie dowód osobisty i oświadczenie o wysokości pozyskiwanych dochodów. Jednak w przypadku pożyczek na raty, na ogół staramy się o nieco wyższą kwotę np. 10 000 złotych. W tym przypadku pożyczkodawca musi mieć pewność, że jesteśmy w stanie zwrócić pożyczoną gotówkę.
Banki na ogół wymagają od kredytobiorców przedłożenia zaświadczenia od pracodawcy. Pożyczkodawcy przeważnie nie stawiają takich wymogów. Częściej możemy się spotkać z koniecznością wygenerowania dokumentu z historią transakcji na rachunku bankowym wnioskodawcy. Dzięki temu pożyczkodawca sprawdzi regularność wpływów na rachunek bankowy, a także kwotę wpływów i kosztów. Coraz częściej możemy się również spotkać z aplikacją weryfikującą tożsamość, która sprawdza również transakcje na koncie bankowym wnioskodawcy. W tym przypadku nie musimy dostarczać żadnych dodatkowych dokumentów, a proces wnioskowanie przebiega bardzo sprawnie.
