Śmiało można powiedzieć, że płatności odroczone podbiły rynek płatniczy. Obecnie opcję zakupów z odroczoną spłatą oferuje każdy większy sklep internetowy. Konsumenci korzystają z nich chętnie, a czasami nawet w nadmiarze. W jakim przypadku zakupy „buy now, pay later” mogą być szansą dla klientów, a także sklepów, a kiedy można powiedzieć, że stwarzają zagrożenie? Odpowiedź znajdziesz w artykule.
Czym są płatności odroczone?
Płatności odroczone to usługa finansowa, która umożliwia nam zapłacenie za kupiony towar lub usługę po upływie określonego w umowie czasu. W praktyce towar otrzymujemy do kilku dni (w zależności od rodzaju przesyłki), a płacimy za niego np. do 30 dni. Co ważne, jeśli zapłacimy za zakupy w wyznaczonym czasie, nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów. Można powiedzieć, że to zbliżona forma płatności do pożyczek krótkoterminowych, nazywanych chwilówkami.
Z takiego rodzaju płatności możemy skorzystać, robiąc zakupy w sklepach internetowych. Niektóre sklepy odzieżowe zachęcają do płatności odroczonych, dając sygnał, że to świetny sposób na przymiarkę bez kosztów. Taka opcja nazywa się wówczas „przymierz teraz, zapłać później”, lub „przymierz, zanim zapłacisz”. Jest to zatem dobra okazja do „wypróbowania” produktu, przed podjęciem decyzji o jego zakupie. Towar można bowiem zwrócić bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Można zatem powiedzieć, że w tym przypadku zakupy odroczone dają nam możliwość przymiarki, tak jak ma to miejsce w sklepie stacjonarnym.
Buy now, pay later (BNPL) daje także konsumentom szansę na zakup w chwili, w której nie mają na niego środków. Można to uznać zarówno za sporą szansę, jak i udogodnienie, ale także zagrożenie. Istnieje bowiem obawa, że w międzyczasie może wydarzyć się coś, co nie pozwoli na spłatę zaciągniętego długu.
Płatności odroczone – szansa czy zagrożenie?
Praktycznie każdy produkt finansowy ma swoje zalety i wady. Wiele bowiem zależy od tego, czy dobierzemy go do swoich możliwości finansowych i do swoich potrzeb. Coś, co dla jednej osoby będzie szansą dla innej może być zagrożeniem. Niemniej jednak przed skorzystaniem z oferty, warto rozważyć wszystkie jej plusy i minusy. Co zatem możemy uznać za korzyści, a co za zagrożenia związane z korzystaniem z płatności odroczonych? Odpowiadamy poniżej.
Korzyści i szanse płatności odroczonych
Za niewątpliwą korzyść płatności odroczonych możemy uznać fakt, że kupujemy towar lub usługę w momencie, w którym jest nam potrzebny, nawet wówczas, gdy jeszcze nie mamy na niego środków. Przypuśćmy, że nadarzyła się niebywała okazja niedrogiego wyjazdu zagranicznego. Okazuje się jednak, że w naszej starej walizce odpadło kółeczko. W związku z tym, że większość środków wydaliśmy na zakup wycieczki, nie mamy środków na kupno walizki. Decydując się na zakupy z odroczoną płatnością, otrzymamy walizkę teraz, a zapłacimy za nią z kolejnej wypłaty.
Kolejną zaletą BNPL jest wspomniana powyżej możliwość przymiarki. Jeśli chcemy kupić buty, warto w pierwszej kolejności je przymierzyć, tak by odpowiednio dobrać rozmiar. Jeśli wpadło nam w oko kilka różnych modeli, stoimy przed dylematem. Gdy nie korzystamy z płatności odroczonych, musimy kupić np. dwie pary butów w każdym z wybranych modeli. Przypuśćmy, że podobają nam się dwa różne modele butów sportowych i wahamy się, który rozmiar będzie wygodniejszy. W tym przypadku musimy z góry zapłacić za cztery pary butów. Taka kwota może zachwiać nasz budżet domowy. Jednak gdy wybierzemy płatności odroczone, zamówimy cztery pary butów, z czego bez kosztów możemy zwrócić te, które nam nie pasują. Bez zamrażania środków możemy spokojnie dokonać wyboru.
Płatności odroczone to również możliwość szybkiego i bezproblemowego korzystania z wybranego produktu. Firmy udostępniające płatności z odroczoną spłatą nie wymagają wypełniania skomplikowanych formularzy i dostarczania dokumentów potwierdzających dochody, tak jak ma to miejsce przy kredytach konsumenckich. Więcej na temat kredytów konsumpcyjnych i wymagań stawianych wnioskodawcom znajdziemy pod linkiem: https://lendup.pl/kredyt-konsumencki/.
Okazja, promocja, wyprzedaż? Jeśli aktualnie nie mamy środków na upragniony towar w obniżonej cenie, wówczas warto skorzystać z płatności odroczonych. Warunek, aby płatność nie stała się problemem – musimy mieć pewność, że do ustalonego czasu, będziemy mieć pieniądze na spłatę BNPL.
Budowanie dobrej historii kredytowej to również zaleta płatności z odroczoną spłatą. Warunek jest jeden. Musimy wypełniać postanowienia umowy, czyli wywiązać się w terminie z obowiązku spłaty. W przeciwnym razie, zamiast poprawić swoją wiarygodność finansową, będziemy postrzegani jako nierzetelni konsumenci, co negatywnie wpłynie na możliwość otrzymania kredytu lub pożyczki w przyszłości.
Zagrożenia i wady zakupów z odroczoną spłatą
Płatności odroczone są dobrą opcją, ale tylko dla osób, które potrafią kontrolować swoje finanse i swoje impulsywne decyzje zakupowe. Inaczej mówiąc, sprawdzą się u tych osób, które nie wpadają w szał zakupów. W przeciwnym razie może się okazać, że nie licząc się z kosztami i swoimi zasobami materialnymi kupiliśmy zbyt wiele i nie mamy środków na spłatę. Brak płatności w terminie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Od tej pory operator płatności zacznie pobierać odsetki. W konsekwencji nasz okazyjny zakup może się okazać o wiele droższy, niż przypuszczaliśmy.
Możliwość nadmiernego zadłużenia, a tym samym popsucia swojej historii kredytowej. Każdy zakup z płatnościami odroczonymi odnotowywany jest w bazach informacji kredytowej. Jeżeli nie zapłacimy za zakupiony towar lub usługę w ustalonym terminie, informacja o tym fakcie zostanie przesłana do jednej z baz monitorujących zadłużenia konsumentów. W przyszłości możemy mieć zatem problem z otrzymaniem kredytu lub pożyczki na „ważniejsze” i bardziej pilne potrzeby. Więcej przydatnych informacji o historii kredytowej i badaniu zdolności kredytowej można znaleźć na stronie internetowej lendup.pl.
Brak świadomości i niezapoznanie się z warunkami umowy. To również zagrożenia, jakie na nas czyhają przy płatnościach z odroczoną datą spłaty. Jeżeli nie przeczytamy umowy, może się okazać, że nie wywiązaliśmy się z jej postanowień. Wówczas niestety będziemy ponosić konsekwencje związane z dodatkowymi opłatami, a także wspomnianymi negatywnymi wpisami do baz informacji kredytowej.
Czy warto korzystać z płatności z odroczoną spłatą?
Z płatności odroczonych korzysta z miesiąca na miesiąc coraz więcej Polaków. Jedni bardzo dobrze odnaleźli się w tym systemie płatniczym, inni niestety płacą wysoką cenę za zbyt pochopne zakupy. Każdy produkt finansowy, czy to kredyt gotówkowy, czy pożyczka pozabankowa wiąże się z podjęciem konkretnych kroków. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku płatności odroczonych. Zanim z nich skorzystamy, warto zastanowić się, czy będziemy mieli środkami na uregulowanie należności. Warto zastanowić się także, czy dany towar lub usługa jest nam niezbędny i warty tego, by się zadłużać. Ponadto zawsze przed skorzystaniem z produktu finansowego należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. W przeciwnym razie nawet drobny zakup może przyczynić się do kłopotów finansowych. Jeśli spełnimy wszystkie powyższe warunki, płatności odroczone z pewnością będą warte skorzystania z nich i co najważniejsze będą bezpieczną formą finansowania swoich potrzeb.
